金融委辦公室5月27日發(fā)布將于近期推出的11條金融改革措施，近日，11條金融改革措施涉及到的相關(guān)主管部門(mén)就改革背景、改革內容及意義等方面作出官方解讀。
1、出臺《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)辦法》(下稱(chēng)《辦法》)，完善對小微企業(yè)金融服務(wù)的激勵約束機制，從信貸投放、內部專(zhuān)業(yè)化體制機制建設、監管政策落實(shí)、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng )新等方面進(jìn)行評價(jià)，設置差別化評價(jià)指標，對商業(yè)銀行落實(shí)盡職免責要求，給予小微企業(yè)貸款差別定價(jià)，加強評價(jià)結果運用。
《辦法》已于近期向社會(huì )公開(kāi)征求意見(jiàn)，據悉，銀保監會(huì )正在根據各界反饋意見(jiàn)，進(jìn)一步修改完善《辦法》，將盡快發(fā)布實(shí)施。
《辦法》以“正向激勵為主，適當監管約束，明確差異化要求，合理體現區分度”為指導思想，堅持“定量評價(jià)與定性評價(jià)并行、總量與結構并重、激勵與適當約束并舉”的原則。主要涵蓋以下內容：一是明確評價(jià)內容，設置標準化指標。對商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸投放情況、體制機制建設情況、重點(diǎn)監管政策落實(shí)情況、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng )新情況、監督檢查情況等方面進(jìn)行綜合評價(jià)。對今年《政府工作報告》鼓勵銀行大幅增加的小微企業(yè)首貸、續貸、信用貸等業(yè)務(wù)均設置了具體考核指標。二是確定評價(jià)機制，規范組織開(kāi)展方式及流程。監管部門(mén)按照法人為主、上下聯(lián)動(dòng)的原則建立監管評價(jià)組織機制，按年度開(kāi)展評價(jià)。評價(jià)工作分為銀行自評、監管信息收集、監管初評、監管復審、評價(jià)結果通報、檔案歸集等環(huán)節，各環(huán)節有具體的職責分工和工作要求。三是明確評價(jià)結果的運用方式，突出與相關(guān)政策措施的協(xié)同。強化監管評價(jià)結果對商業(yè)銀行提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平的導向作用。
相關(guān)部門(mén)表示，制定《辦法》是通過(guò)整合近年出臺的小微企業(yè)金融服務(wù)監管政策，形成“一張清單、差別權重”的多維度綜合化評價(jià)指標體系，全面評價(jià)商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)情況。發(fā)揮監管評價(jià)“指揮棒”作用，引導和激勵商業(yè)銀行優(yōu)化信貸結構和服務(wù)方式，進(jìn)一步落實(shí)授信盡職免責、不良貸款容忍度等制度，嚴格規范服務(wù)收費，持續提升服務(wù)小微企業(yè)的質(zhì)效。
2、出臺《中小銀行深化改革和補充資本工作方案》(下簡(jiǎn)稱(chēng)《方案》)，進(jìn)一步推動(dòng)中小銀行深化改革，加快中小銀行補充資本，堅持市場(chǎng)化法治化原則，多渠道籌措資金，把補資本與優(yōu)化公司治理有機結合起來(lái)。制定《農村信用社深化改革實(shí)施意見(jiàn)》，保持縣域法人地位總體穩定，強化正向激勵，統籌做好改革和風(fēng)險化解工作。
相關(guān)部門(mén)表示，中小銀行在支持地方經(jīng)濟發(fā)展，服務(wù)“三農”、民營(yíng)和小微企業(yè)方面發(fā)揮著(zhù)不可替代的重要作用，但受資本短缺、管理薄弱和風(fēng)險處置渠道狹窄等多種因素影響，部分機構積累了一些風(fēng)險和問(wèn)題，少數機構和地區還比較嚴重。銀保監會(huì )會(huì )同相關(guān)部門(mén)積極推進(jìn)中小銀行深化改革和補充資本工作，制定了《方案》，擬于近期正式出臺。
據悉，《方案》就中小銀行結合當前形勢深化改革和補充資本作出安排。重點(diǎn)推動(dòng)中小銀行持續深化改革，建立依法透明高效、真正相互制衡、適合中小銀行特點(diǎn)的公司治理機制。督促中小銀行堅守初始定位，強化股權管理，解決好中小銀行在業(yè)務(wù)定位、公司治理、風(fēng)險管理等方面的突出問(wèn)題，逐步建立符合高質(zhì)量發(fā)展要求的體制機制。進(jìn)一步推動(dòng)中小銀行持續深化改革，壓實(shí)地方責任，督促中小銀行堅守初始定位，強化股權管理，健全公司治理，嚴肅市場(chǎng)紀律。加快中小銀行補充資本，用好用足現有市場(chǎng)化渠道，有效提升抵御風(fēng)險和信貸投放能力。
3、出臺《政府性融資擔保、再擔保機構行業(yè)績(jì)效評價(jià)指引》(下稱(chēng)《指引》)，推動(dòng)各級政府性融資擔保機構聚焦支小支農、降低擔保費率，充分發(fā)揮風(fēng)險分擔作用，幫助企業(yè)復工復產(chǎn)、渡過(guò)難關(guān)。
近年來(lái)，政府性融資擔保機構不斷發(fā)展壯大，但仍然存在放大倍數不高，聚焦支小支農不夠等問(wèn)題，政策功能作用仍未充分發(fā)揮。其中，對政府性融資擔保機構的正向激勵不足、過(guò)度強調盈利性考核，是重要掣肘因素之一。
為此，財政部在廣泛開(kāi)展調研、充分聽(tīng)取有關(guān)方面意見(jiàn)的基礎上，于近日印發(fā)了《指引》)。相關(guān)部門(mén)表示，《指引》旨在推動(dòng)各地建立正向激勵的政府性融資擔保機構績(jì)效評價(jià)體系，引導政府性融資擔保機構加大支小支農擔保供給、更好發(fā)揮逆周期調節作用，切實(shí)緩解小微企業(yè)融資難，助力統籌推進(jìn)疫情防控和經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展工作。
據介紹，《指引》從政策效益、經(jīng)營(yíng)能力、風(fēng)險控制、體系建設四個(gè)維度構建了政府性融資擔保、再擔保機構績(jì)效評價(jià)體系。
一是突出政策導向。重點(diǎn)考核新增支小支農擔保業(yè)務(wù)規模及占比、新增1000萬(wàn)元及以下?lián)I(yè)務(wù)規模及占比、擔保費率等指標，引導擔保機構聚焦支小支農、降低費率水平。
二是鼓勵業(yè)務(wù)拓展。在經(jīng)營(yíng)能力方面重點(diǎn)考核新增擔保業(yè)務(wù)規模、放大倍數等指標，鼓勵擔保機構主動(dòng)作為、擴大業(yè)務(wù)規模。
三是弱化盈利考核。明確經(jīng)濟下行期內可暫不考核降低國有資本保值增值率指標，發(fā)揮政府性融資擔保逆周期調節作用。
四是強化正向激勵。將績(jì)效評價(jià)結果作為擔保機構獲得資本金補充、風(fēng)險補償、補貼、獎勵等財政支持以及確定負責人薪酬、工資總額的重要依據，增強機構內生動(dòng)力。
五是兼顧原則性與靈活性。既提供績(jì)效評價(jià)指標分值和評分標準供各地參考，又允許各地結合本地及機構實(shí)際對指標及分值進(jìn)行調整。
4、出臺《創(chuàng )業(yè)板首次公開(kāi)發(fā)行股票注冊管理辦法(試行)》等四部規章，發(fā)布《創(chuàng )業(yè)板股票上市規則》等八項主要規則，推進(jìn)創(chuàng )業(yè)板改革并試點(diǎn)注冊制，建立健全對創(chuàng )業(yè)板企業(yè)的注冊制安排、持續監管、發(fā)行保薦等配套制度。
創(chuàng )業(yè)板首次公開(kāi)發(fā)行股票注冊管理辦法(試行)》等4部規章對創(chuàng )業(yè)板企業(yè)的注冊制安排、持續監管、發(fā)行保薦等主要制度做了規范和完善。具體來(lái)說(shuō)，《創(chuàng )業(yè)板首次公開(kāi)發(fā)行股票注冊管理辦法(試行)》將明確注冊制下發(fā)行承銷(xiāo)的一般規定與特別要求，更加突出注冊制理念、注冊標準以及標準執行的統一?！秳?chuàng )業(yè)板上市公司證券發(fā)行注冊管理辦法(試行)》將規定上市公司發(fā)行股票、可轉債等證券品種的具體條件，明確具體的注冊程序，完善創(chuàng )業(yè)板小額快速發(fā)行方式，推出向特定對象發(fā)行可轉債，精簡(jiǎn)定向增發(fā)的審核環(huán)節?！秳?chuàng )業(yè)板上市公司持續監管辦法(試行)》重點(diǎn)圍繞公司治理、信息披露、股份減持、重大資產(chǎn)重組、股權激勵等方面做出有針對性的差異化安排?！蹲C券發(fā)行上市保薦業(yè)務(wù)管理辦法》將取消保薦代表人事前資格準入，明確注冊制下證券交易所對保薦業(yè)務(wù)的自律監管職責。
《創(chuàng )業(yè)板股票上市規則》等8項業(yè)務(wù)規則可以分為三類(lèi)：一是發(fā)行上市審核類(lèi)業(yè)務(wù)規則5項。二是持續監管類(lèi)業(yè)務(wù)規則1項。修訂的《創(chuàng )業(yè)板股票上市規則》規定多元化上市條件，優(yōu)化精簡(jiǎn)退市標準和程序，明確特殊股權結構企業(yè)和紅籌企業(yè)監管要求，完善股份減持安排，強化創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)及未盈利企業(yè)的信息披露要求。三是交易類(lèi)業(yè)務(wù)規則2項?！秳?chuàng )業(yè)板股票交易特別規定》《創(chuàng )業(yè)板轉融通證券出借和轉融券業(yè)務(wù)特別規定》將規定創(chuàng )業(yè)板股票漲跌幅限制、盤(pán)后定價(jià)交易、新股上市初期交易機制、兩融標的范圍和轉融通機制等制度安排。
5、出臺《關(guān)于全國中小企業(yè)股份轉讓系統掛牌公司轉板上市的指導意見(jiàn)》，加快推進(jìn)新三板改革，積極穩妥實(shí)施公開(kāi)發(fā)行，選擇符合條件的企業(yè)作為精選層，允許公募基金投資，建立新三板掛牌公司轉板上市機制，明確轉板范圍、條件、程序等基本要求，充分發(fā)揮新三板市場(chǎng)承上啟下的作用，加強多層次資本市場(chǎng)的有機聯(lián)系。
相關(guān)部門(mén)表示，在新三板實(shí)施公開(kāi)發(fā)行制度，是在原有定向發(fā)行融資方式的基礎上構建多元化的發(fā)行機制，滿(mǎn)足部分企業(yè)成長(cháng)壯大后的融資需求，進(jìn)一步強化市場(chǎng)融資功能。掛牌公司在新三板完成公開(kāi)發(fā)行后，也為下一步轉板上市創(chuàng )造了條件。在新三板完成公開(kāi)發(fā)行的企業(yè)將進(jìn)入精選層。精選層設置適當的投資者門(mén)檻，采取連續競價(jià)交易方式，能夠更有效地激發(fā)新三板市場(chǎng)活力，更好服務(wù)優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)在新三板持續融資發(fā)展。
據悉，全國股轉公司已于4月27日起開(kāi)始接收企業(yè)公開(kāi)發(fā)行并進(jìn)入精選層的申請文件。截至目前，累計共有42家企業(yè)提交申報材料，全國股轉公司已受理36家，向31家企業(yè)發(fā)出反饋問(wèn)詢(xún)。下一步，企業(yè)完成公開(kāi)發(fā)行后，將擇機組建精選層。
相關(guān)部門(mén)表示，建立新三板掛牌公司向滬深交易所轉板上市機制是新三板改革的核心措施之一。轉板機制有利于更好發(fā)揮新三板市場(chǎng)承上啟下的功能，加強多層次資本市場(chǎng)的有機聯(lián)系，提升資本市場(chǎng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力。
6、出臺《標準化票據管理辦法》(下稱(chēng)《管理辦法》，規范標準化票據融資機制，支持將票據作為基礎資產(chǎn)打包后在債券市場(chǎng)流通，支持資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資標準化票據，發(fā)揮債券市場(chǎng)投資定價(jià)能力，減少監管套利，更好地服務(wù)中小企業(yè)和供應鏈融資。
票據是中小企業(yè)重要的融資渠道之一，也是金融機構資金交易和資產(chǎn)負債管理的工具。受多種因素影響，中小企業(yè)票據融資的可得性和效率還有待提升。從金融機構資產(chǎn)交易的角度來(lái)看，票據個(gè)性化特征比較明顯，價(jià)格形成機制較為復雜，標準化程度不夠高。為拓寬中小企業(yè)票據融資渠道，更好契合金融機構資金交易特點(diǎn)，央行于2019年8月創(chuàng )新開(kāi)展標準化票據融資機制試點(diǎn)。
在總結試點(diǎn)工作的基礎上，央行組織試點(diǎn)參與機構起草了《管理辦法》，并已公開(kāi)征求意見(jiàn)，明確了標準化票據的定義、主要參與機構定義及其職責、基礎資產(chǎn)的歸集條件和管理要求、標準化票據創(chuàng )設流程、信息披露規則、投資者保護措施以及監督管理規定等，規范標準化票據業(yè)務(wù)發(fā)展。
相關(guān)部門(mén)表示，標準化票據將票據作為基礎資產(chǎn)打包后，在債券市場(chǎng)交易流通，充分發(fā)揮債券市場(chǎng)定價(jià)機制透明、風(fēng)控管理成熟等優(yōu)勢，提高交易規范性。標準化票據是對票據現行交易機制的進(jìn)一步優(yōu)化，有利于增強票據融資功能和提高市場(chǎng)規范，實(shí)現資管產(chǎn)品對票據資產(chǎn)的主動(dòng)管理和凈值管理。從長(cháng)遠來(lái)看，標準化票據有利于進(jìn)一步推動(dòng)票據市場(chǎng)規范發(fā)展，提升市場(chǎng)深度，更好發(fā)揮票據在支持中小企業(yè)融資和供應鏈金融中的作用。
“鑒于中小企業(yè)和供應鏈企業(yè)對標準化票據融資確有需求，《管理辦法》相關(guān)內容經(jīng)多方論證已比較成熟，且標準化票據相關(guān)的金融基礎設施、市場(chǎng)機構在機制設計、系統開(kāi)發(fā)方面也做好了準備，央行將按程序正式發(fā)布《管理辦法》。“相關(guān)部門(mén)稱(chēng)。
7、發(fā)布《標準化債權類(lèi)資產(chǎn)認定規則》(《下稱(chēng)《認定規則》，落實(shí)資管新規要求，明確標準化債權類(lèi)資產(chǎn)的認定范圍和認定條件，建立非標轉標的認定機制，并對存量“非非標”資產(chǎn)給予過(guò)渡期安排，穩步推進(jìn)資管業(yè)務(wù)轉型發(fā)展，增強金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力。
《認定規則》已向社會(huì )公開(kāi)征求意見(jiàn)，并將盡快發(fā)布?！墩J定規則》確定了除現有依法公開(kāi)發(fā)行的債券、資產(chǎn)支持證券以及固定收益類(lèi)公開(kāi)募集證券投資基金外，其他標準化債權類(lèi)資產(chǎn)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)標債資產(chǎn))應明確為面向合格投資者發(fā)行的私募債券的基本思路，并在《指導意見(jiàn)》框架下對五項標債資產(chǎn)認定標準進(jìn)行細化。
《認定規則》主要內容包括：一是標債資產(chǎn)是依法發(fā)行的債券、資產(chǎn)支持證券等固定收益證券，二是結合金融基礎設施統籌監管安排，逐一細化標債資產(chǎn)的五項標準，三是建立標債資產(chǎn)認定機制，明確提供基礎設施服務(wù)的機構是申請主體，四是明確了部分市場(chǎng)關(guān)心資產(chǎn)的定性及過(guò)渡期安排。
8、發(fā)布《外國政府類(lèi)機構和國際開(kāi)發(fā)機構債券業(yè)務(wù)指引》，進(jìn)一步完善熊貓債信息披露要求，細化熊貓債發(fā)行規則，鼓勵有真實(shí)人民幣資金需求的發(fā)行人發(fā)債，穩步推動(dòng)熊貓債市場(chǎng)發(fā)展。
據悉，為促進(jìn)外國政府類(lèi)機構和國際開(kāi)發(fā)機構熊貓債業(yè)務(wù)規范化發(fā)展，提升銀行間市場(chǎng)開(kāi)放水平，央行正在指導交易商協(xié)會(huì )制定《外國政府類(lèi)機構和國際開(kāi)發(fā)機構債券業(yè)務(wù)指引》。指引將進(jìn)一步明確外國政府類(lèi)機構和國際開(kāi)發(fā)機構債券注冊發(fā)行流程、信息披露、中介機構管理等事項。截至目前，共有11家國際開(kāi)發(fā)機構或外國政府類(lèi)機構在協(xié)會(huì )注冊發(fā)行熊貓債，注冊額度664.6億元，發(fā)行量共計209.6億元。
9、推動(dòng)信用評級行業(yè)進(jìn)一步對內對外開(kāi)放，允許符合條件的國際評級機構和民營(yíng)評級機構在我國開(kāi)展債券信用評級業(yè)務(wù)，鼓勵境內評級機構積極拓寬國際業(yè)務(wù)。
近年來(lái)，中國公司信用類(lèi)債券市場(chǎng)快速發(fā)展壯大，截至2020年4月末，公司信用類(lèi)債券余額已達24萬(wàn)億元，世界排名居全球第2位。
相關(guān)部門(mén)表示，積極培育境內高水平評級機構，支持境內評級機構走出去，也有助于促使境內評級機構提高評級質(zhì)量、提升競爭力。下一步，將允許更多符合條件的內外資評級機構在銀行間市場(chǎng)開(kāi)展債券評級業(yè)務(wù)，不斷擴大評級機構的債券評級業(yè)務(wù)范圍;同時(shí)，鼓勵境內評級機構走出去開(kāi)展國際業(yè)務(wù)，提升金融業(yè)對外開(kāi)放水平。
2017年人民銀行明確符合條件的外資評級機構可在境內開(kāi)展銀行間債券評級業(yè)務(wù)。2019年1月，標普(中國)獲準開(kāi)展銀行間債券市場(chǎng)評級業(yè)務(wù)，2020年5月進(jìn)一步允許惠譽(yù)博華在銀行間債券市場(chǎng)開(kāi)展評級業(yè)務(wù)。
10、引導注冊會(huì )計師行業(yè)規范有序發(fā)展，督導會(huì )計師事務(wù)所完善質(zhì)量控制體系，制定調整會(huì )計師事務(wù)所執業(yè)管理、切實(shí)提高審計質(zhì)量的實(shí)施方案，完善會(huì )計師事務(wù)所管理格局。出臺會(huì )計師事務(wù)所從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)備案管理辦法，取消會(huì )計師事務(wù)所從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)資質(zhì)審批。
相關(guān)部門(mén)表示，為深入推進(jìn)國務(wù)院“放管服”改革，會(huì )計師事務(wù)所從事證券服務(wù)業(yè)由資格審批改為備案管理。目前，財政部正在抓緊會(huì )同有關(guān)部門(mén)制定會(huì )計師事務(wù)所從事證券服務(wù)業(yè)務(wù)備案管理辦法，將推動(dòng)形成市場(chǎng)化篩選機制。財政部將會(huì )同有關(guān)部門(mén)制定關(guān)于加強會(huì )計師事務(wù)所執業(yè)管理、切實(shí)提高審計質(zhì)量的實(shí)施方案;加快形成系列接續性管理措施，將深化加強會(huì )計師事務(wù)所符合執業(yè)許可條件監督、加強會(huì )計師事務(wù)所執業(yè)控制和管理、加大會(huì )計師事務(wù)所信息披露、強化企業(yè)在選聘會(huì )計師事務(wù)所中的責任、加大會(huì )計師事務(wù)所監督檢查力度、加強注冊會(huì )計師行業(yè)自律、加強行業(yè)主管部門(mén)同其他監管部門(mén)的協(xié)調協(xié)同。
據介紹，財政部門(mén)將開(kāi)展會(huì )計師事務(wù)所審計質(zhì)量專(zhuān)項整治，將持續引導會(huì )計師事務(wù)所改善內部治理，切實(shí)提高審計質(zhì)量水平。同時(shí)，財政部門(mén)將按照“雙隨機、一公開(kāi)”的要求，切實(shí)加大對會(huì )計師事務(wù)所執業(yè)質(zhì)量的監督檢查，并且加大處理處罰力度。
11、出臺《加強金融違法行為行政處罰的意見(jiàn)》(下稱(chēng)《意見(jiàn)》，在現行法律框架下，按照過(guò)罰相當原則，明確對金融機構違法行為的按次處罰和違法所得認定標準，從嚴追究金融機構和中介機構責任，對違法責任人員依法嚴格追究個(gè)人責任，加大對金融違法行為的打擊力度，對違法者形成有效震懾，切實(shí)保護金融消費者合法權益。
相關(guān)部門(mén)表示，近年來(lái)，金融市場(chǎng)違法案件多發(fā)，金融管理部門(mén)履職盡責予以依法處置，有效維護了金融消費者的合法權益。但總體上，金融領(lǐng)域行政處罰力度仍有待加強，以對違法者形成有效震懾。金融委召開(kāi)專(zhuān)門(mén)會(huì )議，要求加快修訂相關(guān)法律法規，強化法律責任追究，嚴厲查處金融違法案件，大幅提高違法成本，營(yíng)造良好的市場(chǎng)生態(tài)。
據介紹，按照金融委會(huì )議精神，《意見(jiàn)》在現行法律框架下，堅持過(guò)罰相當原則，進(jìn)一步明確處罰標準，加大處罰力度。主要內容包括：
一是明確可以按次處罰金融違法行為。為加強對金融機構長(cháng)期、多次實(shí)施同類(lèi)金融違法行為的處罰，《意見(jiàn)》明確金融管理部門(mén)依據現行法律，綜合考慮違法行為的性質(zhì)、具體情節、行為后果等因素，可以對金融機構違法行為按次累計處罰。
二是進(jìn)一步明確違法所得計算標準。實(shí)踐中，部分金融違法行為數額巨大、情節嚴重，但扣除成本后計算的違法所得卻較少，導致處罰金額與違法行為嚴重程度不相匹配?！兑庖?jiàn)》明確金融管理部門(mén)可以根據案件情況，按照過(guò)罰相當原則，將金融機構實(shí)施金融違法行為取得的全部收入計為違法所得。
三是對屢禁不止的金融違法行為依法從重處罰。對于金融機構曾因金融違法行為受到金融管理部門(mén)處罰，但不思悔改仍再次實(shí)施同類(lèi)違法行為的，《意見(jiàn)》明確金融管理部門(mén)可以依法從重給予行政處罰。
四是從嚴追究中介機構違法責任。對于中介機構協(xié)助金融機構實(shí)施違法行為或在金融機構違法過(guò)程中未勤勉盡責、情節嚴重的，《意見(jiàn)》明確金融管理部門(mén)應充分運用資格罰手段，暫停、撤銷(xiāo)其業(yè)務(wù)資格和許可。
五是落實(shí)“雙罰制”?！兑庖?jiàn)》明確在嚴格追究單位責任的同時(shí)，依法追究違法責任人員的個(gè)人責任，可以依法采取一定期限直至終身市場(chǎng)禁入等處罰措施。
相關(guān)部門(mén)表示，金融管理部門(mén)正在積極配合立法機關(guān)推動(dòng)修訂《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《保險法》《反洗錢(qián)法》等金融法律法規。新修訂的《證券法》已大幅提高行政處罰標準，同時(shí)強化對違法主體民事、刑事責任追究力度。金融管理部門(mén)將在相關(guān)金融法律法規修訂中，統籌推動(dòng)完善金融違法行為法律責任體系，加大對違法主體的民事、行政、刑事責任追究力度，切實(shí)保護金融消費者合法權益。(記者 孫璐璐)
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