銀保監會(huì )網(wǎng)站近日公布的廣東銀保監局行政處罰信息公開(kāi)表(粵銀保監罰決字〔2020〕3號)顯示，廣州白云民泰村鎮銀行股份有限公司存在貸款業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則的違法違規行為。
根據《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第九條、第十三條第七項及第九項，《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條第一項，《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于加強信貸管理嚴禁違規放貸的通知》第二點(diǎn)，《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)基層營(yíng)業(yè)機構管理的通知》第三條第二點(diǎn)，《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》第二條第三點(diǎn)，《關(guān)于進(jìn)一步防范銀行業(yè)金融機構與證券公司業(yè)務(wù)往來(lái)相關(guān)風(fēng)險的通知》第三點(diǎn)，《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于農村中小金融機構借冒名貸款風(fēng)險提示的通知》第二點(diǎn)第二項，《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第五項，中國銀保監會(huì )廣東監管局對其處以罰款50萬(wàn)元。
中國經(jīng)濟網(wǎng)查詢(xún)發(fā)現，廣州白云民泰村鎮銀行的第一大股東為浙江民泰商業(yè)銀行股份有限公司，持股51.00%;第二大股東為廣東林安物流發(fā)展有限公司，持股10.00%;第三大股東為白云電氣集團有限公司，持股10.00%。
相關(guān)法規：
《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第九條規定：貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。 流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。流動(dòng)資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動(dòng)資金貸款的使用情況。
《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第十三條規定：貸款人應采取現場(chǎng)與非現場(chǎng)相結合的形式履行盡職調查，形成書(shū)面報告，并對其內容的真實(shí)性、完整性和有效性負責。盡職調查包括但不限于以下內容：
(一)借款人的組織架構、公司治理、內部控制及法定代表人和經(jīng)營(yíng)管理團隊的資信等情況;
(二)借款人的經(jīng)營(yíng)范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貸款期內經(jīng)營(yíng)規劃和重大投資計劃等情況;
(三)借款人所在行業(yè)狀況;
(四)借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實(shí)財務(wù)狀況;
(五)借款人營(yíng)運資金總需求和現有融資性負債情況;
(六)借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況;
(七)貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對手資金占用等情況;
(八)還款來(lái)源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現金流、綜合收益及其他合法收入等;
(九)對有擔保的流動(dòng)資金貸款，還需調查抵(質(zhì))押物的權屬、價(jià)值和變現難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。
《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條規定：商業(yè)銀行授信實(shí)施后，應對所有可能影響還款的因素進(jìn)行持續監測，并形成書(shū)面監測報告。重點(diǎn)監測以下內容：
(一)客戶(hù)是否按約定用途使用授信，是否誠實(shí)地全面履行合同;
(二)授信項目是否正常進(jìn)行;
(三)客戶(hù)的法律地位是否發(fā)生變化;
(四)客戶(hù)的財務(wù)狀況是否發(fā)生變化;
(五)授信的償還情況;
(六)抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價(jià)值等情況。
《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于加強信貸管理嚴禁違規放貸的通知》第二點(diǎn)規定：嚴格落實(shí)貸款管理制度，確保信貸業(yè)務(wù)依法合規
各銀行業(yè)金融機構應嚴格落實(shí)各項貸款管理制度。在貸款受理環(huán)節，要嚴格審查客戶(hù)準入資格，嚴防利用不真實(shí)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息和虛假資料騙取貸款;在貸款調查環(huán)節，要認真核實(shí)客戶(hù)貸款需求和申貸資料的真實(shí)性，客觀(guān)評價(jià)客戶(hù)還款能力，嚴防利用虛假資料或虛假擔保等騙取貸款;在貸款風(fēng)險評價(jià)和審批階段，要多方獲取客戶(hù)最新融資信息，全面、科學(xué)測算貸款需求，嚴格按照規定程序審批貸款，嚴防逆程序操作和超權限審批，嚴防員工參與客戶(hù)編造虛假材料，嚴禁授意或支持貸款調查、審查部門(mén)或人員撰寫(xiě)虛假調查、審查報告，嚴禁隨意降低準入標準，嚴禁違規決策審批貸款;在貸款合同簽訂和發(fā)放階段，要堅持合同面簽制度，嚴防在未落實(shí)貸款條件或客戶(hù)經(jīng)營(yíng)發(fā)生重大不利變化情況下發(fā)放貸款，嚴防客戶(hù)用虛假支付依據支取貸款;在貸后檢查階段，要加強對客戶(hù)貸款使用的監督，及時(shí)跟蹤客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況，定期實(shí)地查看押品狀態(tài)，嚴防貸款被挪用、資產(chǎn)被轉移、擔保被懸空。
《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》第二條規定：強化銀行員工行為管理
(一)商業(yè)銀行應建立健全覆蓋各類(lèi)員工的全員管理制度，將銀行員工不得參與民間借貸、不得充當資金掮客、不得經(jīng)商辦企業(yè)、不得在工商企業(yè)兼職作為內部管理制度的重要內容。通過(guò)簽訂協(xié)議、承諾書(shū)等形式要求銀行員工嚴格執行，并將責任層層落實(shí)到各機構和部門(mén)的主要負責人?？商剿鹘T工在職狀態(tài)查詢(xún)制度，防止非本行員工假借銀行名義辦理業(yè)務(wù)。
(二)商業(yè)銀行應加大對員工異常行為的監督力度。建立對員工異常行為的內部舉報制度，并可通過(guò)問(wèn)卷調查、電話(huà)回訪(fǎng)等方式向銀行客戶(hù)了解銀行員工是否參與民間借貸。充分利用網(wǎng)絡(luò )、電話(huà)等方式建立外部舉報機制，利用社會(huì )力量加強對銀行員工行為的監督。對于消費異常、交友復雜、有不良嗜好的員工，應采取約談、交流、輪崗等適當措施防患于未然。
(三)商業(yè)銀行可探索建立員工賬戶(hù)監測系統，按照與員工之間的協(xié)議，對本行員工賬戶(hù)的異常交易進(jìn)行監測。對于存在與客戶(hù)進(jìn)行資金往來(lái)、賬戶(hù)交易頻繁或轉賬金額較大等異常情況的，要深入了解交易背景。要強化突擊檢查，采取不定期的“特別檢查”、“飛行檢查”等方式，調查了解銀行員工在其工作場(chǎng)所是否違規保管借條、憑證、合同、印章等物品。
(四)商業(yè)銀行應加強對營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦公和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的管理，通過(guò)布設電子監控設備等手段，及時(shí)發(fā)現和防止員工以本行名義違規與客戶(hù)簽訂協(xié)議、合同或從事其他民間借貸活動(dòng)。
(五)商業(yè)銀行應建立健全妥善處置員工參與民間借貸的應急預案。在發(fā)現員工參與民間借貸后，要積極排查風(fēng)險隱患，加強解釋溝通，切實(shí)降低聲譽(yù)風(fēng)險和財務(wù)損失。
(六)商業(yè)銀行應加強業(yè)務(wù)全流程管理，不斷完善內控制度并提高制度執行力。正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展和合規管理、風(fēng)險管理的關(guān)系，不斷完善考核機制，合理確定或適當提高合規和風(fēng)險管理指標在考核體系中的占比，合規經(jīng)營(yíng)類(lèi)和風(fēng)險管理類(lèi)指標權重應當明顯高于其他類(lèi)指標。培育全員合規風(fēng)險“零容忍”思想，建立有效的問(wèn)責制度，嚴格責任追究。
《關(guān)于進(jìn)一步防范銀行業(yè)金融機構與證券公司業(yè)務(wù)往來(lái)相關(guān)風(fēng)險的通知》第三點(diǎn)規定：嚴格禁止挪用銀行信貸資金炒股
嚴格禁止任何企業(yè)和個(gè)人挪用銀行信貸資金直接或間接進(jìn)入股市，銀行業(yè)金融機構不得貸款給企業(yè)和個(gè)人買(mǎi)賣(mài)股票。若發(fā)現挪用貸款買(mǎi)賣(mài)股票行為，銀行業(yè)金融機構要采取及時(shí)、必要的措施立即收回貸款。對有違規行為的企業(yè)或個(gè)人，除依法嚴肅處理外，由銀監會(huì )或其派出機構會(huì )同有關(guān)部門(mén)將違規記錄載入征信管理系統。
《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第二十一條規定：銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營(yíng)規則，由法律、行政法規規定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構依照法律、行政法規制定。前款規定的審慎經(jīng)營(yíng)規則，包括風(fēng)險管理、內部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內容。 銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規則。
《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第四十六條規定：銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構責令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：
(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;
(二)拒絕或者阻礙非現場(chǎng)監管或者現場(chǎng)檢查的;
(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料的;
(四)未按照規定進(jìn)行信息披露的;
(五)嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則的;
(六)拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。
以下為處罰原文：
標簽： 廣州
營(yíng)業(yè)執照公示信息
